Oby podjąć decyzję, która opcja jest bardziej korzystna, czy dotacje, czy kredyt niskooprocentowany, trzeba to rozważyć z perspektywy długoterminowej strategii firmy. Oto kilka porad, jak rozwiązałabym ten problem:
- Analiza rentowności: Przede wszystkim przeprowadziłabym szczegółową analizę rentowności projektów, które zamierzam finansować za pomocą tych kredytów/dotacji. Ważne jest, aby upewnić się, że projekty te mają potencjał generowania wystarczającego dochodu, by pokryć koszty kredytu i przynieść zyski.
- Porównanie możliwości dotacyjnych z kredytami – w niektórych województwach, poziom dofinansowania jest bardzo niski np. 15%. Taki procent dofinansowania, w porównaniu z niskooprocentowanym kredytem, może okazać się gorszym rozwiązaniem, ponieważ żeby zrealizować projekt z dotacji, najpierw musimy wyłożyć własne pieniądze a później czekać na zwrot. Jeśli nie mamy tych pieniędzy, i będziemy się posiłkować kredytem komercyjnym, żeby zrealizować projekt dotacyjny, odsetki od kredytu komercyjnego mogą być większe niż sama dotacja. Przy projektach dotacyjnych, wymagane jest wiele obostrzeń oraz realizacja wskaźników. Jeśli nie zostaną one zrealizowane, może okazać się, że musimy oddać np. 50% z otrzymanej dotacji. W przypadku niskooprocentowanych kredytów, nie ma takich wymogów i jest on prostszy do uzyskania.
- Dywersyfikacja ryzyka: Nie polegałbym wyłącznie na kredytach niskooprocentowanych jako źródle finansowania. Zamiast tego, poszukiwałbym różnorodnych opcji finansowania, takich jak emisja akcji, inwestycje od partnerów branżowych. Jeśli nie mamy takich możliwości, albo nasz biznes nie jest innowacyjny, kredyt niskooprocentowany będzie świetnym rozwiązanie.
- Ocenienie potrzeb firmy: Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu jakichkolwiek kredytów, muszę dokładnie ocenić potrzeby mojej firmy. Muszę zrozumieć, w jakim celu potrzebujemy kapitału i jakie są potencjalne korzyści z jego zwiększenia.
- Analiza kosztów i korzyści: Następnie muszę dokładnie oszacować koszty i korzyści z zaciągnięcia takiego kredytu. Warto porównać oprocentowanie 1% z innymi dostępnymi opcjami finansowania, aby upewnić się, że jest to korzystna oferta.
- Plan spłaty: Ważne jest stworzenie planu spłaty kredytu. Muszę dokładnie obliczyć, jakie będą nasze przewidywane przychody i jak regulować będziemy spłatę kredytu wraz z odsetkami. Jeśli projektujemy zdolność firmy do spłaty kredytu w określonym czasie, kredyt może być opłacalny.
- Ryzyko i bezpieczeństwo: Niskie oprocentowanie 1% brzmi korzystnie, ale muszę również uwzględnić ryzyko związane z zaciąganiem kredytów. Muszę ocenić stabilność naszych przyszłych przychodów i upewnić się, że mamy wystarczające bezpieczeństwo finansowe, aby poradzić sobie z ewentualnymi trudnościami w spłacie kredytu.
- Długoterminowa strategia: Przy podejmowaniu decyzji o finansowaniu mojej firmy kredytem, muszę uwzględnić długoterminową strategię firmy. Jeśli kredyt jest zgodny z naszą wizją i misją oraz pomaga w realizacji naszych celów rozwojowych, może być to dobry wybór.
Podsumowując, muszę dokładnie zbadać, analizować i ocenić wszystkie aspekty związane z braniem kredytów o niskooprocentowanym oprocentowaniu, aby podjąć właściwą decyzję. Przedsiębiorstwo powinno brać takie kredyty, które są zgodne z jego długoterminowymi celami, mają stabilne źródło spłaty i minimalizują ryzyko finansowe.
